Beaucoup de gens se demandent s’il est possible ou non d’obtenir un crédit lorsqu’on a un dossier de surendettement ouvert auprès de la Banque de France.
La base : qu’est-ce qu’un dossier de surendettement ?
Le surendettement survient lorsque les dettes accumulées par un individu ou un ménage deviennent insurmontables au point de ne plus pouvoir être remboursées selon les échéances prévues. Un dossier de surendettement peut alors être déposé auprès de la Banque de France pour tenter de trouver une solution amiable entre le débiteur et ses créanciers.
Un dossier de surendettement est un ensemble de documents que l’on soumet à la Banque de France pour obtenir le statut de surendetté. Ce statut implique plusieurs restrictions, dont notamment des mesures visant à réorganiser ou réduire les dettes. Les personnes concernées sont souvent limitées dans leur capacité à contracter de nouveaux crédits durant cette période.
Les recommandations pour ne pas en arriver là
Avant de songer à un rachat de crédit, voici quelques conseils afin d’éviter de compromettre davantage votre situation financière.
Faire un bilan financier exhaustif
Il est judicieux de dresser un état détaillé de ses finances avant toute démarche. Calculer précisément ses revenus, ses charges fixes, ainsi que toutes ses dettes permet de mesurer sa capacité financière réelle.
Consulter un conseiller financier
Solliciter les conseils d’un expert en finance, tel qu’un conseiller bancaire ou un avocat spécialisé en surendettement, pourrait offrir une vision claire sur les solutions possibles et adaptées.
Des associations telles que Crésus offrent également du soutien et des consultations gratuites pour aider les individus face à l’endettement et à la gestion financière.
Peut-on faire un rachat de crédit en ayant un dossier de surendettement ?
Il arrive malheureusement à beaucoup de foyers de se retrouver en situation de surendettement et de solliciter un rachat de crédit. Il ne faut pas avoir honte de cela, puisque n’importe qui, même une personne prévoyante, peut se retrouver dans cette situation des plus délicates. On ne sait jamais de quoi l’avenir sera fait, c’est logique. Pourtant quand on emprunte de l’argent à une banque, en particulier pour s’acheter un véhicule ou bien pour investir dans un bien immobilier afin d’offrir une habitation convenable à sa famille, on se projette dans l’avenir, par la force des choses.
On espère donc que tout ira bien, que l’on pourra garder son emploi et donc ses capacités financières, de manière à pouvoir honorer ses remboursements chaque mois, ainsi que l’on s’y était engagé auprès de la banque qui a accordé sa confiance. Pourtant, des soucis peuvent survenir et, comme on l’appelle parfois, la « loi des séries » peut frapper une famille, qui voit les soucis s’enchaîner les uns après les autres. L‘inscription au FICP est un moment délicat à vivre, mais une fois que c’est fait, il convient de se poser rapidement la question de savoir si l’on peut on faire un rachat de credit en etant en dossier de surendettement, pour pouvoir se rassurer.
Un rachat de crédit pour les foyers en situation de surendettement
Une fois que l’on trouve une solution, parce qu’il en existe dans notre pays, on peut souffler. Bien sûr, réussir à obtenir un rachat de crédit quand on est inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers n’est pas aussi simple que quand on vient d’avoir une augmentation de salaire. Pourtant, cela n’est pas entièrement impossible non plus. Avant toute chose, il ne faut ni paniquer – ce qui est contre-productif – ni se presser. Il faut glaner les informations auprès des instances compétentes, ainsi que par le biais d’internet, pour réussir à s’y retrouver.
On procède ensuite étape par étape et, si l’on suit les procédures comme il se doit, ce qui peut être long et fastidieux avec une administration comme la nôtre, il n’est pas impossible d’obtenir satisfaction. Tout est une affaire de patience, mais aussi de capacité à réunir les documents nécessaires à la constitution d’un dossier spécifique. En les réunissant un à un, on voit tout-à-coup le bout du tunnel et on obtient son rachat de crédit malgré sa situation de surendettement.